Claudio Di Nella, a Visa Consulting and Analytics európai senior alelnöke a Banking Technology 2026 konferencián azt állította, hogy a mesterséges intelligencia és a fizetési adatok alapjaiban alakítják át a banki ügyfélélményt. A prezentáció szerint a fizetések ma már nem csupán háttérműveletként kezelendő költségközpontok, hanem az ügyfélkapcsolat, a lojalitás és az ügyfél-élettartamérték központi elemei.
Magyarországon kiugró növekedés a neobankok és fintech irányába
Di Nella kiemelte, hogy Magyarországon különösen erőteljes volt a fintech szolgáltatókhoz és neobankokhoz irányuló lakossági pénzáramlás növekedése: 2024 és 2025 között ez a volumen több mint duplájára nőtt. Emellett megjegyezte, hogy az online, kártya jelenléte nélküli (card-not-present) tranzakciók terén is érezhető változás: ezek 21 százaléka fintech számlák feltöltéseként vagy neobankokhoz kapcsolódó pénzmozgásként jelenik meg.
Ügyfélelvárások és AI-vezérelt személyre szabás
A Visa saját kutatásaira hivatkozva Di Nella arról számolt be, hogy az ügyfelek jelentős aránya váltana bankot egy releváns, AI-alapú, személyre szabott pénzügyi tanácsadási szolgáltatásért — a kutatás szerint ez az arány akár 84 százalék is lehet. Továbbá a fogyasztók 76 százaléka gyakrabban vásárolna olyan márkától, amely személyre szabott interakciókat kínál.
A prezentáció rávilágított arra is, hogy a bankszolgáltatásokat nyújtó intézményeknek a statikus számlavezető szerepből dinamikus partnerekké kell átalakulniuk: nemcsak érteniük kell az ügyfél igényeit, hanem képesnek kell lenniük arra is, hogy passzív ügyfeleket proaktív pénzügyi optimalizálókká tegyenek.
Fintech térnyerés Európában
Di Nella ismertetése szerint Európában növekszik az alternatív szolgáltatók szerepe: a fejlett nyugat-európai piacokon a fintech cégekhez és neobankokhoz áramló volumen éves szinten 26 százalékkal nőtt, míg Közép- és Kelet-Európában ez az ütem közel 40 százalékos. A fogyasztók 58 százaléka már kipróbált valamilyen fintech megoldást.
A neobankok tipikus stratégiája azonosítható mintázatot követ: kezdetben konkrét használati esetre (például utazás, kisvállalati szolgáltatások vagy tartalomkészítők) fókuszálnak, majd kényelmi funkciókkal — számlamegosztás, digitális tárcák integrációja, előfizetés-kezelés — mélyítik az ügyfélkapcsolatot, végül célzott keresztértékesítéssel és upsellel törekszenek a teljes banki kapcsolat megszerzésére.
Példa: Revolut piaci adatai
A prezentáció említette a Revolutot mint a lakossági pénzügyi innováció egyik meghatározó szereplőjét: az alkalmazás-letöltési listákat 19 európai piacban vezeti, ügyfélköre elérte a 80 millió főt, és a számlaegyenlegek volumene éves alapon 66 százalékkal nőtt. A cég több európai országban fizikai jelenlét kiépítésébe kezdett, és belépett a hitel- és jelzáloghitel-piacra.
Működési hatékonyság és kockázatkezelés AI segítségével
A Visa szerint az AI nemcsak a személyre szabott ajánlatokban hozhat fordulatot, hanem a működési hatékonyság és a kockázatkezelés területén is. A tranzakciós reklamációk, vitás esetek és visszaélések kezelésében a valós idejű döntéshozatal csökkentheti a működési költségeket és javíthatja az ügyfélélményt. Például egy gyanús tranzakció esetén nem feltétlenül szükséges a teljes fizetőeszköz letiltása; helyette az alkalmazáson keresztül automatikusan létrehozható egy új digitális kártyaazonosító, így az ügyfél fizetési képessége nem szakad meg, miközben a kockázat kontroll alatt marad.
Három feladat a bankok számára az AI-korszakban
Di Nella három fő feladatot azonosított a pénzintézetek részére:
- Ügyfél megnyerése: megkülönböztető, egyszerűen használható és kontextusérzékeny értékajánlatokra van szükség.
- Adat- és AI-motor felépítése: technológiai, adatkezelési és kontrollfolyamatok kialakítása, amelyek lehetővé teszik a személyre szabást nagy ügyfélszám mellett is.
- Felhasználói élmény modernizálása: ez nem csupán dizájnkérdés, hanem a kényelem, alacsony költség, ügyféloldali kontroll, megfelelő kontextus és az a „cool faktor” együttes biztosítása, amely miatt az ügyfelek szívesen használják a szolgáltatást.
Konklúzió
A Banking Technology 2026-on elhangzott előadás alapján Magyarországon a neobankok és fintech szolgáltatók felé irányuló lakossági pénzáramlás gyors növekedést mutatott, miközben az AI és a fizetési adatok új lehetőségeket teremtenek a személyre szabásban, hatékonyságban és kockázatkezelésben. A bankok számára a kihívás ma az, hogy technológiát, adatkezelést és felhasználói élményt egyaránt átalakítsák, ha versenyképesek akarnak maradni a változó piacon.
