A Portfolio 14. alkalommal megrendezett Financial IT 2026 konferenciáján John Ford, a Paymentology partnere azt hangsúlyozta, hogy a fizetési rendszerek mögötti technológiai alapok nagy része elavult: sok helyen még 10–20–30 éve tervezett megoldásokra épül a háttér. Ezzel szemben a piac ma valós idejű, felhőalapú és globálisan skálázható működést vár el, ahol a tranzakciók gyors és megbízható feldolgozása alapkövetelmény.
Miben rejlik a probléma?
Ford szerint amikor a kártyánkat vagy a telefonunkat egy terminálhoz érintjük, kívülről egyszerűnek tűnik a folyamat, pedig a háttérben bankok, kártyatársaságok, alkalmazások és rendszerek sokasága dolgozik össze. A gond az, hogy korábbi évtizedekben a rendszereket más üzleti környezetre tervezték: a plasztikkártya korszakában a feldolgozás gyakran „kötegekben” zajlott, és a szolgáltatók főleg belföldi működésre optimalizáltak.
Ma viszont elvárás, hogy ugyanazzal a bankkártyával és digitális tárcával bárhol fizethessünk, a beépített fizetések terjednek, és egyes vásárlásoknál már robotok végezhetik el a fizetést az ember helyett. A megoldásként Ford a fokozatos átépítést javasolta: a monolitikus, régi rendszereket kisebb, cserélhető építőkockákra kell bontani, és a hagyományos kártyaadatok helyett egyre inkább digitális azonosítókat (tokenek) érdemes használni, amelyek biztonságosabbak és rugalmasabbak online és mobil környezetben.
Nemzetközi terjeszkedés: technika és szabályozás egyaránt számít
A keynote utáni panelbeszélgetésen Horányi Gergő, a Wise Product Directora mellett a résztvevők kitértek arra, hogy a fintech-ek számára a nemzetközi skálázás nem pusztán technikai feladat. Országonként eltérő lehet, hogyan kapcsolódnak a bankok a fizetési hálózatokhoz, milyen szabályok vonatkoznak a működésre, illetve milyen a deviza- és üzleti környezet. Több térségben — például a Közel-Keleten — helyi kártyás- és fizetési hálózatok működnek, ami csökkenti a nagy nemzetközi szereplők költségeit, de egyben integrációs kihívásokat teremt.
Ugyanakkor az ügyfelek elvárása egyre egységesebb: ha egy felhasználó megszokja, hogy a nemzetközi átutalások egy része másodpercek alatt célba ér, ezt fogja elvárni minden határokon átnyúló szolgáltástól is. A bankok sokszor modern szolgáltatást nyújtanak úgy, hogy a háttérben fintech-megoldások működnek — a felhasználó szempontjából azonban a felhasználói élmény számít, míg belül a rendszerek tervezése döntő lehet abban, hol akadhat el a folyamat (például ha egy app olyan adatot kér, amely egy külföldi ügyfélnél nincs meg).
Mesterséges intelligencia: kézzelfogható előnyök, de költség és kockázat
A résztvevők szerint a mesterséges intelligencia már jelenleg is üzleti előnyt jelenthet, különösen a csalásfelderítés és a fejlesztési folyamatok gyorsítása terén. Valós időben több forrásból (tranzakciós mintázatokból, kártyatársasági jelzésekből) hozható döntés, és ezt akár szolgáltatásként is értékesíteni lehet. Ugyanakkor az AI alkalmazása drága, ezért a költséghatékonyságot mérni kell: nem feltétlenül olcsóbb egy AI, mint több fejlesztő alkalmazása.
Biztonsági szempontból új kihívásokat jelent az AI: ha egy AI-asszisztens fejlesztői jogosultságokkal fér hozzá rendszerekhez, megfelelő kontrollok nélkül komoly károkat okozhat. Emiatt újfajta biztonsági szabályokra és kockázatkezelésre van szükség.
A bankok szerepe és az iparág jövője
A panel résztvevői egyetértettek abban, hogy a hagyományos bankok nem fognak eltűnni: a piac sokszereplőssé válik, ahol a bankok tőkével, mérettel és bizalommal versenyeznek, gyakran belső fintech-csapatokkal és külső partnerségekkel. A következő évek kulcstémája inkább az együttműködés és a kiélezett verseny lesz, mintsem az egyik oldal teljes győzelme.
Konkrét üzenet a szolgáltatóknak
John Ford fő üzenete az volt, hogy a valóban versenyképes pénzügyi technológiai cégek gyorsak, könnyen bővíthetők, megbízhatóan működnek, és képesek rugalmasan alkalmazkodni a különböző piacok sajátosságaihoz. A tranzakciók valós idejű feldolgozása, a felhőalapú skálázhatóság és a gondos AI-kockázatkezelés ma már nem luxus, hanem alapelvárás.
Moderátor a panelen: Hörömpöli-Tóth Levente (Portfolio). Fotók: Berecz Valter (Portfolio).
