Az alig több mint két éve működő szerb–magyar insurtech startup, az Ominimo, a második befektetési kör lezárásával elérte az ún. unikornis státuszt: a cég euróban számolt értékelése körülbelül 1,4 milliárd euró, amit a cég amerikai piacokra való fókusza miatt a lapunknak nyilatkozó Zsarnóczi Gábor társalapító-ügyvezető dollárban nagyjából 1,6 milliárd dollárra konvertált. A körben az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank (European Bank for Reconstruction and Development, EBRD) kockázatitőke-befektetési ága szerepelt.
A nyereségesen működő vállalat a bevont tőkét elsősorban saját biztosítási engedély megszerzésére, új termékek bevezetésére, európai és tengerentúli piacok meghódítására, valamint adattudósok, fejlesztők és más munkatársak felvételére fordítja – mondta Zsarnóczi Gábor.
Korábbi lépések és mérföldkövek
Az Ominimo 2024 tavaszán indult Magyarországon, először kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb), majd casco termékekkel. Az első évben mintegy 300 ezer kötvényt értékesítettek, és elérték a magyar kgfb-piacon a körülbelül 7 százalékos részesedést; már akkor is nyereséges volt a vállalat. Belföldi partnerük a Signal Iduna Biztosító, amelynek vezérügynökeként működnek.
Korábban, tavaly tavaszon a Zürich Insurance Group kisebbségi befektetőként szállt be az Ominimóba: a svájci biztosító 10 millió eurós befektetést tett egy 200 millió eurós értékelés mellett. Ezzel párhuzamosan a startup három külföldi piacra (Lengyelország, Hollandia, Svédország) is belépett.
Növekedési indikátorok: run-rate és ügyfélszám
Az Ominimo a teljesítményét a biztosítási piacokon gyakran használt annualized run-rate Gross Written Premium (GWP) metrikával méri: az előző egy hónap értékesítési volumenét évesíti. Zsarnóczi elmondása szerint a vállalat jelenleg körülbelül 350 millió dolláros évesített GWP-run-rate körül jár (a május–júniusi szintet tükrözve), az év végi cél pedig 500 millió dollár.
Ügyfélszinten az Ominimo mindössze bő két év alatt nagyjából egymillió aktív ügyfélnél jár az eddig megnyitott piacokon.
Többdimenziós terjeszkedés és saját engedély szerepe
A növekedés egyik kulcseleme a saját biztosítási engedély megszerzése lesz. Ennek megszerzése jelentős tőkekövetelménnyel jár: a cég szerint nagyjából minden egy eurónyi díjbevétel után 0,20 eurót kell tartalékként rendelkezésre bocsátani (hüvelykujjszabály). Az EBRD részvétele a mostani körben erős presztízst adhat a felügyeleteknél.
A saját engedéllyel gyorsabban hozhatók döntések és a profitmegosztási kötelezettség csökken, ami a teljes haszon megmaradását segíti; ugyanakkor az Ominimo nem tervezi meglévő partneri kapcsolatait felszámolni.
Emberi erőforrások, toborzás és szervezeti növekedés
A cég létszáma gyorsan emelkedett: a tavalyi 40–50 fős csapat mostanra 130 főre nőtt, és az év végére 150 főre tervezik emelni a létszámot. A növekedés egyik legnagyobb kihívása az volt, hogy nem volt elég szakember: a vállalat Szerbiában hackathont szervezett, amelyre több mint 500-an jelentkeztek. A döntőbe több mint 100-an jutottak be öt országból, a finalisták közül 30nak ajánlottak állást, végül 25 fő csatlakozott.
Az Ominimo növekedési modellje tudásintenzív: nem elsősorban klasszikus biztosítási értékesítőket keresnek, hanem adat-, fejlesztési és árazási kompetenciákat. A munkatársak körülbelül kétharmada adattudós vagy szoftverfejlesztő, az átlagéletkor az alapítókat nem számítva mintegy 25 év. A csapatban többek között nyolc matematikai olimpiai érmes és egy fizikai olimpiai érmes is dolgozik.
Termékfejlesztés és piacok: helyi különbségek
A Zürich befektetésével az Ominimo Lengyelországban, Hollandiában és Svédországban is jelen van. Lengyelországon – amelyet jellemzően nehéz mozdítani – a cég napi szinten már háromszor annyi új szerződést köt, mint Magyarországon, így Lengyelország elérte a holland piac méretét. A holland ügyfelek erősen árérzékenyek, de a magas ügyfélelégedettség miatt gyakran választják a szolgáltatást. Svédországban a cég az egyedüliként külföldi márkaként komoly bizalmatlansággal szembesült, de piaci lefedettsége miatt az árösszehasonlító oldalakon az új szerződések mintegy 20 százalékát szerzik.
A következő terjeszkedési hullámban idén nyáron és kora ősszel Belgium és Románia szerepel a tervek között; a mediterrán országok (Spanyolország, Olaszország, Franciaország) is célpontok, 2027-re pedig az Egyesült Államok meghódítása a kiemelt cél. Hosszabb távon dél-amerikai piacokat, különösen Brazíliát és Mexikót is érdekesnek tartják.
Mesterséges intelligencia a működésben
Az Ominimo esetében az MI már nem kísérleti technológia, hanem a napi operáció része. Két fő területet különítenek el: az ügyfél által látható (customer-facing) megoldásokat és a háttérben zajló belső AI-használatot. A belső fejlesztésnél az MI, többek között a Claude eszköz, jelentősen csökkenti a fejlesztési időt: korábban egy új piacra 5–6 fejlesztővel számoltak, ma három nagyon jó fejlesztő is elegendő lehet, amennyiben hatékonyan dolgoznak az AI-eszközökkel.
Az ügyféloldali MI területen már működik chatbot, és megkezdődik a hangalapú (voice agent) fejlesztés az ElevenLabs megoldásával. Az ügyfélszolgálati hatékonyságban ma már jelentős szerepet játszik az AI: Magyarországon a beérkező e-mailek körülbelül 60–70 százalékát érti meg a rendszer, és sok esetben javaslatot ad az ügyfélszolgálati kollégáknak a válaszra.
Mit jelent mindez hosszabb távon?
Az Ominimo története gyors, bátor lépések és agresszív skálázás mentén íródik: a korai befektetők és most az EBRD is erős bizalmat mutatnak az alapítók és az üzleti modell iránt. A vállalat jelenlegi mutatói – a körülbelül 350 millió dolláros évesített GWP, az egymillió ügyfél és a profitabilitás – azt jelzik, hogy a cég jó pozícióból vághat neki a következő növekedési fázisnak. Ugyanakkor a globális sikerekig hosszabb út vezet: a saját biztosítási engedély megszerzése, a tehetségek további bevonzása és a piacok helyi sajátosságainak kezelése egyaránt kritikus lesz a folytatásban.
Címkék: Magyarország, startup, kgfb, mesterséges intelligencia, insurtech, tőkebevonás, EBRD, Zürich, casco, Signal Iduna
